"부모님 필독! 자녀 증여 5천만원 세금 없이 주는 법"

 

 

부모가 자녀에게 경제적 도움을 주고 싶은 마음은 당연하지만, 아무런 준비 없이 돈을 보냈다가는 나중에 국세청의 자금출처조사나 가산세 폭탄을 맞을 수 있습니다.

오늘은 2026년 최신 기준을 바탕으로, 성인 자녀에게 5,000만 원을 세금 한 푼 없이 안전하게 증여하는 방법을 핵심만 정리해 드립니다.

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1. 2026년 자녀 증여세 면제 한도 확인

증여세는 받는 사람(수증자)을 기준으로 10년 합산으로 계산됩니다.

• 성인 자녀: 10년간 총 5,000만 원까지 비과세
• 미성년 자녀: 10년간 총 2,000만 원까지 비과세
• 주의사항: 10년 이내에 이미 증여한 기록이 있다면 합산되므로 남은 한도를 확인해야 합니다.

💡 TIP: 결혼이나 출산을 앞두고 있다면? > 2026년 현재, 혼인신고일 전후 2년 또는 자녀 출생 후 2년 이내에는 기본 공제 5천만 원 외에 추가로 1억 원까지 더(총 1.5억) 세금 없이 증여가 가능합니다.

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2. 신고 안 하면 발생하는 '가산세'와 리스크

"세금이 0원인데 꼭 신고해야 하나요?"라고 묻는 분들이 많습니다. 신고를 하지 않을 경우 다음과 같은 문제가 생길 수 있습니다.

• 무신고 가산세: 나중에 비과세 한도를 넘는 추가 증여가 발견될 경우, 과거 누락분에 대해 **산출세액의 20%**가 가산세로 붙습니다.
• 자금출처조사: 자녀가 아파트를 사거나 큰 자산을 취득할 때, 과거에 받은 5,000만 원에 대한 출처를 소명하지 못하면 증여세를 추징당할 수 있습니다.
• 납부지연 가산세: 미납한 기간만큼 매일 이자가 붙어 눈덩이처럼 불어납니다.

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3. 세금 0원이어도 '증여 신고'를 꼭 해야 하는 이유

증여 신고는 **'이 돈은 이때 받은 정당한 돈이다'**라는 증거를 국세청에 남기는 행위입니다.

1. 자금 출처 확보: 추후 자녀의 자산 형성 과정에서 완벽한 소명 자료가 됩니다.
2. 10년 주기 관리: 신고 시점을 기준으로 10년 뒤에 다시 5,000만 원을 비과세로 줄 수 있는 '타이머'가 명확해집니다.
3. 수익률 극대화: 증여받은 5천만 원으로 자녀가 주식이나 부동산 투자를 해서 수익이 났을 때, 신고가 되어 있다면 그 수익은 온전히 자녀의 자산으로 인정받습니다.

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4. 국세청 홈택스 5분 셀프 신고 방법

세무사를 통하지 않고 부모님과 자녀가 집에서 간편하게 신고할 수 있습니다.

1. 홈택스 접속: 자녀 본인 명의로 로그인합니다.
2. 신고/납부: [증여세] -> [확정신고작성] 메뉴 클릭.
3. 정보 입력: 증여자와 수증자 정보를 입력하고 증여 재산(현금) 금액을 기입합니다.
4. 공제 적용: '직계존비속 공제' 항목에 5,000만 원을 입력하면 납부 세액이 0원이 됩니다.
5. 증빙 제출: 이체 확인증(계좌이체 내역)과 가족관계증명서를 업로드하면 끝!

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마치며: 부모의 세심한 준비가 자녀의 자산이 됩니다

자녀에게 주는 소중한 돈이 세금 문제로 얼룩지지 않도록 반드시 증여일이 속하는 달의 말일부터 3개월 이내에 신고하시기 바랍니다.

"이 정보가 도움이 되셨다면, 자녀분들에게도 공유해 주세요!"

참고: 본 글은 2026년 1월 기준 세법을 바탕으로 작성되었으며, 개별적인 세무 상황에 따라 전문가와의 상담이 필요할 수 있습니다.